Comparativo NEUTRA

Home Equity ou Empréstimo Pessoal — Qual escolher?

Quem tem imóvel quitado e precisa de crédito pessoal cai na armadilha do empréstimo sem garantia — e paga juros até 10x maiores que poderia. Home equity usa o imóvel como garantia e reduz o custo drasticamente.

01 — Tabela comparativa

Comparação ponto a ponto

Critério
Home Equity
Empréstimo Pessoal
Custo total
12-25% ao ano (CET)
60-300% ao ano (CET)
Taxa de juros
0,99% a 1,5% ao mês
5% a 15% ao mês
Prazo
Até 240 meses
Até 60 meses
Burocracia
Alta (registro de garantia)
Baixa
Quem é indicado
Quem tem imóvel quitado e quer alavancagem
Quem não tem garantia disponível
Quem não é indicado
Quem precisa de dinheiro em 24h
Quem tem imóvel disponível
Risco
Perda do imóvel em inadimplência
Espiral de dívida
Liquidez
Valores altos disponíveis
Valores limitados

02 — Opção A

Home Equity

Home equity: empréstimo de longo prazo com garantia do seu imóvel quitado. Taxas a partir de 0,99% ao mês. Liberação de 30% a 60% do valor do imóvel.

  • 01Juros muito baixos
  • 02Prazos longos (até 240 meses)
  • 03Valores liberados altos
  • 04Mantém uso do imóvel

03 — Opção B

Empréstimo Pessoal

Empréstimo pessoal: crédito sem garantia, juros altos, prazos curtos.

  • 01Sem burocracia de garantia
  • 02Liberação em horas
  • 03Não compromete imóvel

04 — Conclusão NEUTRA

Quando cada um faz sentido

Para quem tem imóvel quitado, home equity é quase sempre superior. NEUTRA usa home equity como instrumento de alavancagem patrimonial — financiar um segundo imóvel, capitalizar um negócio, quitar dívidas caras.

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05 — Perguntas frequentes

Dúvidas comuns

Posso perder o imóvel?

Sim, em caso de inadimplência. Por isso a NEUTRA só indica quando o cliente tem fluxo de caixa estruturado.

Qual o valor máximo?

Tipicamente 60% do valor de mercado do imóvel.

Quanto tempo demora?

30 a 60 dias por causa do registro da garantia.

Posso quitar antes?

Sim, com desconto proporcional dos juros futuros.

Posso usar para qualquer finalidade?

Sim, diferente de financiamento imobiliário, o dinheiro é livre.

Linha do tempo comparativa

Financiamento × Consórcio

Duas rotas para o mesmo imóvel. Uma cobra juros por 35 anos. A outra encerra em 16 — sem banco.

Linha 1

Financiamento Imobiliário

Juros 10% a.a.

  1. 35 anos

    Custo: até 2x o valor do imóvel.

Linha 2

Consórcio Imobiliário

Taxa média de 1,5% a.a.*

  1. Agora

    Carta Contemplada

    Imóvel disponível hoje. Entrada média 45% do crédito.

    117 cartas disponíveis no portfólio NEUTRA

  2. 6 anos

    Estimativa de 50% das cotas contempladas

  3. 12 anos

    Estimativa de 100% das cotas contempladas

  4. 16 anos

    Encerrado. Sem banco.

Carta contemplada com ágio médio de 45% baseado em portfólio real NEUTRA (117 cartas de imóveis disponíveis). Consórcio com taxa adm. média 1,5% a.a. e fundo reserva 2% — correção INCC mantém poder de compra. Financiamento referencial a 10% a.a. (Banco Central, mai. 2026). Simulação educativa. Valores reais variam. Não constitui oferta ou garantia.

Comparativo educativo NEUTRA. Valores e prazos referenciais de mercado em 2026; condições reais variam por administradora, banco, grupo e perfil do cliente.

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