01 — Tabela comparativa
Comparação ponto a ponto
Critério
Home Equity
Refinanciamento
Custo total
12-25% ao ano
10-20% ao ano (depende da dívida original)
Taxa de juros
0,99% a 1,5% ao mês
0,8% a 1,3% ao mês
Prazo
Até 240 meses
Até 420 meses (imobiliário)
Burocracia
Alta
Média a alta
Quem é indicado
Quem precisa de capital novo
Quem quer reduzir custo de dívida
Quem não é indicado
Quem só quer melhorar dívida atual
Quem precisa de capital adicional
Risco
Perda do imóvel
Estender prazo paga mais juros totais
Liquidez
Alta — dinheiro livre
Nenhuma — só reorganiza dívida
02 — Opção A
Home Equity
Home equity: novo empréstimo com garantia do imóvel quitado, para qualquer finalidade.
- 01Capital livre
- 02Valores altos
- 03Prazo longo
03 — Opção B
Refinanciamento
Refinanciamento: renegociação de dívida existente em condições melhores (taxa, prazo, parcela).
- 01Reduz custo de dívida atual
- 02Padroniza pagamentos
- 03Pode liberar caixa mensal
04 — Conclusão NEUTRA
Quando cada um faz sentido
Se o objetivo é gerar capital, home equity. Se é reorganizar dívida, refinanciamento. NEUTRA frequentemente combina os dois quando o cliente tem dívida cara + necessidade de capital.
05 — Perguntas frequentes
Dúvidas comuns
Posso usar home equity para refinanciar?
Sim, é uma das estratégias mais usadas.
Refinanciamento aceita imóvel financiado?
Sim, com a quitação do financiamento original na operação.
Qual é mais rápido?
Ambos demoram 30-60 dias pelo registro.
Posso ter os dois ao mesmo tempo?
Geralmente não — o imóvel só comporta uma garantia por vez.
Qual NEUTRA indica?
Depende do diagnóstico patrimonial. Faça o Mapa.