Quem pode contratar Home Equity?

Qualquer pessoa física maior de 18 anos, capaz, com um imóvel quitado em seu nome ou em nome de terceiros que autorizem, pode contratar Home Equity. O uso do imóvel como garantia é o ponto central. A renda comprovada do solicitante é avaliada para garantir a capacidade de pagamento das parcelas. Não é necessário ter um histórico de crédito impecável, pois o imóvel serve como mitigador de risco para a instituição financeira. A avaliação do imóvel é um passo fundamental no processo.

O Home Equity, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, permite que o proprietário acesse um valor significativo de crédito, correspondente a uma porcentagem do valor avaliado do bem. Geralmente, esse percentual varia entre 30% e 60%. As taxas de juros são consideravelmente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal ou o rotativo do cartão de crédito. Isso se deve à segurança que o imóvel oferece ao credor. O prazo para pagamento é estendido, podendo chegar a 20 anos, o que resulta em parcelas mais acessíveis. É importante compreender que o imóvel fica alienado fiduciariamente à instituição financeira durante o período do contrato, o que significa que, em caso de inadimplência, o banco pode tomar posse do bem.

A NEUTRA otimiza o processo de contratação de Home Equity, acessando simultaneamente propostas de 8 bancos diferentes. Esta abordagem garante as melhores condições de taxas e prazos para cada perfil. Realizamos uma análise personalizada da sua capacidade de endividamento. Nossa equipe orienta em cada etapa da jornada, desde a avaliação do imóvel até a liberação dos recursos. A otimização e a transparência são pilares do nosso serviço, assegurando que o cliente tome a decisão mais vantajosa para suas necessidades financeiras.

Por exemplo, um indivíduo que possui um imóvel avaliado em R$ 1.000.000 pode conseguir um Home Equity de até R$ 600.000. Com uma taxa de juros que pode variar entre 1% e 1,5% ao mês, e um prazo de 15 anos, as parcelas mensais ficam em uma faixa gerenciável, dependendo das condições exatas do contrato. Este valor pode ser utilizado para diversas finalidades, como quitação de dívidas mais caras, investimento em um novo negócio, reforma do imóvel ou educação. A flexibilidade de uso dos recursos é uma das grandes vantagens do Home Equity, proporcionando liberdade financeira e planejamento. A NEUTRA auxilia na simulação e escolha da melhor opção para você.

Quer entender como isso se aplica ao seu momento? Faça seu Mapa Patrimonial gratuitamente.