Dados da ABAC de fevereiro de 2026: R$ 33,2 bilhões em crédito comercializado. 577.240 novas cotas. O crescimento que o sistema bancário não divulga.
Contexto
R$ 33,20 bilhões. Esse é o volume de crédito de consórcio comercializado nos dois primeiros meses de 2026, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).
Para contextualizar: é um valor próximo ao orçamento anual de saúde de vários estados brasileiros de médio porte. E foi transacionado em 60 dias.
O que está por trás do crescimento
O sistema de consórcios tinha 8,81 milhões de participantes ativos em fevereiro de 2025. Em fevereiro de 2026, são 9,56 milhões — crescimento de 8,5% em 12 meses.
Esse crescimento não acontece por acaso. Acontece porque o custo do crédito bancário ficou insuportável para uma parcela crescente da população.
Com Selic em 15% ao ano durante boa parte de 2025 e início de 2026 — antes do corte para 14,25% em junho de 2026 — o financiamento imobiliário oscilou entre 10% e 12% ao ano. O financiamento de veículos ficou acima de 26%. O crédito pessoal, entre 60% e 90%.
Cada ponto de alta na Selic que encarece o crédito bancário é um argumento a mais para o consórcio — que não tem taxa de juros.
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Os números que o setor não tem vergonha de mostrar
Taxa média de administração: 17,5% sobre o valor total do crédito ao longo do prazo do grupo. É o único custo. Não existe spread. Não existe CET disfarçado. O contrato mostra o custo total na primeira página.
Um crédito de R$ 200.000 em consórcio custa R$ 35.000 em taxa de administração ao longo de 180 meses. O mesmo crédito em financiamento imobiliário a 10,72% custa mais de R$ 270.000 em juros. Diferença de R$ 235.000.
O que o crescimento de 8,5% no ano revela
Não é um movimento de pessoas desesperadas que não conseguem financiamento. Os dados da ABAC mostram que o consórcio cresce em todas as faixas de crédito — imóveis de alto padrão, veículos premium, além das categorias tradicionais.
É um movimento de pessoas que calcularam o custo total e preferiram o instrumento mais eficiente.
O que o banco faz quando o cliente vai para o consórcio
Nada. O banco não compete com o consórcio porque não consegue — a taxa de administração de 17,5% total não pode ser igualada por nenhum produto bancário de crédito convencional.
O que o banco faz é não apresentar o consórcio espontaneamente. E esperar que o cliente não compare.
Linha do tempo comparativa
Financiamento × Consórcio
Duas rotas para o mesmo imóvel. Uma cobra juros por 35 anos. A outra encerra em 16 — sem banco.
Linha 1
Financiamento Imobiliário
Juros 10% a.a.
35 anos
Custo: até 2x o valor do imóvel.
Linha 2
Consórcio Imobiliário
Taxa média de 1,5% a.a.*
6 anos
Estimativa de 50% das cotas contempladas
12 anos
Estimativa de 100% das cotas contempladas
16 anos
Encerrado. Sem banco.
Carta contemplada com entrada média próxima de 47% baseada em portfólio real NEUTRA (223 cartas disponíveis para análise, sendo 189 de imóveis). Consórcio com taxa adm. média 1,5% a.a. e fundo reserva 2% — correção INCC mantém poder de compra. Financiamento referencial a 10% a.a. (Banco Central, mai. 2026). Simulação educativa. Valores reais variam. Não constitui oferta ou garantia.
Comparativo educativo NEUTRA. Valores e prazos referenciais de mercado em 2026; condições reais variam por administradora, banco, grupo e perfil do cliente.
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